Гайд по верификации: какие документы нужны в Европе в 2026
Процедура KYC (Know Your Customer) в 2026 году стала многоуровневой. Теперь банки запрашивают не только удостоверение личности, но и подтверждение источника происхождения средств (SoF) и адрес проживания (Proof of Address) с актуальной датой.
Типы документов для разных уровней доступа
Базовая верификация
Загранпаспорт или ID-карта гражданина ЕС. Позволяет совершать лимитированные переводы до €5,000 в месяц.
Бизнес-верификация
Свидетельство о регистрации компании, устав и данные о бенефициарах (UBO). Снимает большинство лимитов.
Подтверждение адреса
Выписка из банка или счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев. Требуется для полноценного доступа к картам.
Ошибки в оформлении документов или использование некачественных сканов приводят к мгновенному отклонению заявки и занесению в черный список банка.
- Проверка четкости изображения и отсутствия бликов на фото.
- Соответствие языка документа требованиям конкретного необанка.
- Актуальность даты выдачи документа (не старше 5-10 лет для паспортов).
Внимание: С 2026 года многие банки перешли на цифровую проверку через государственные реестры ЕС, что делает подделку документов бессмысленной.
